[ 노후준비 ]
개인연금 한눈에 알아보기
( 세제 적격, 세제 비적격, 연금보험, 저축성 연금보험, 연금신탁, 연금펀드, 비과세개인연금 )
안녕하세요! 일반인 정씨입니다. 개인연금 알아보고 넣으려고 인터넷에 알아보니 보험판매하시는 분들이 적어 놓은 글들도 많고 이것저것 너무 내용이 어려워서 필자가 공부하면서 필기했던 내용을 기준으로 블로그 포스팅을 해보았습니다. 저와 같이 노후를 걱정하시는 분들에게 도움이 되길 희망합니다.
[목차를 클릭하시면 해당 목차로 이동이 됩니다. ]
목차
1. 개인연금이란?
개인연금은 개인이 자발적으로 가입하는 연금으로, 연금보험(보험회사), 연금신탁(은행), 연금펀드(증권회사) 등이 있습니다. 연금보험 상품은 보험회사에서, 연금신탁 상품은 은행에서, 연금펀드 상품은 증권회사에서 가입할 수 있습니다. 개인연금 상품은 납입금액이 연간 소득세 과정에서 공제되어, 실제 납입 금액에 대한 세금 부담이 감소하는 장점이 있습니다. 이를 통해 개인연금을 통해 납입금액에 대한 세제 혜택도 보고 장래의 노후 생활도 준비할 수 있는 연금제도입니다. 다만 각각의 연금 상품에는 각자의 특성과 장단점이 있으므로, 개인의 성향에 맞는 상품을 선택하여 가입하는 것이 가장 중요합니다. 또 개인연금은 중도해지가 불가능한 국민연금과 다르게'일정기간 지급'과 '평생 지급' 중 선택이 가능하며 중도해지도 가능합니다. 그리고 중요한 내용 중 원금이 보장되는 연금상품이 있고 원금이 보장되지 않는 연금상품이 있으니 꼭 알아보고 상품을 선택하시기 바랍니다.
연금보험(보험회사), 연금신탁(은행), 연금펀드(증권회사)
[ 이 글을 클릭하시면 해당 상단 목차 페이지로 이동이 됩니다. ]
2. 세제적격이란?
세제적격에는 세제적격과 세제비적격이 있습니다. 연금 수령 때 사용하는 용어이며, 세액공제 여부에 따라 구분을 짓는 용어입니다. 세제적격 상품의 예로는 '납입하는 동안 세액공제 혜택이 있으나 수령할 때 연금소득세(6%)를 내야 한다.'라는 특징이 있으며, 세제비적격 상품의 예로는 '과세대상에서 제외되는 관계로 납입 시 세액공제 혜택이 없다. 하지만 연금을 받을 때에 일정 조건 충족 시 연금소득세가 면제된다'라는 특징이 있습니다. 상품을 선택하는 경우에서도 추후 세제적격이 좋은지 세제비적격이 좋은지 확인한 후 본인에게 더 유리하다 판단이 되는 상품을 선택하는 것이 옳습니다.
세제적격(세액공제, 연금소득세), 세제비적격(비세액공제, 연금소득세 면제)
[ 이 글을 클릭하시면 해당 상단 목차 페이지로 이동이 됩니다. ]
3. 연금 보험이란?
연금보험은 피보험자의 종신 또는 일정기간 동안 지불하는 보험으로 일반적인 생명보험 또는 암보험과 같은 보험상품에 연금이라는 특징을 추가한 상품입니다. 연금보험은 보험회사가 피보험자가 납입한 연금보험상품의 금액을 토대로 보험회사에서 투자 수익을 창출하고 그 수익을 기반으로 연금액을 결정하는 형태입니다. 따라서 연금보험의 수령액은 보험료와 보험회사의 수수료, 그리고 투자 수익에 따라 수령금액이 결정되기 때문에 실제 수령하는 금액은 납입한 보험료보다 적을 수 있습니다.그렇기 때문에 각 보험회사마다 장단점과 차이를 통해 상품을 선택해야 하며 세제적격과 세제비적격, 비과세개인연금등 다양한 조건을 따져 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 옳습니다. 다른 상품과 달리 연금 보험은 원금이 보장되는 장점도 존재합니다.
보험상품에 연금상품을 추가한 것
연금수령이 핵심이 아니니 연금을 본다면 큰 수익은 없을 수도
[이 글을 클릭하시면 해당 상단 목차 페이지로 이동이 됩니다. ]
4. 저축성 연금보험이란?
저축성 연금보험은 개인이 연금수령을 목적으로 하여 보험료를 납입하는 장래의 연금생활을 위한 상품입니다. 일반적인 연금보험은 생명보험의 혜택을 같이 보는 반면 저축성 연금보험은 연금만을 보고 납입하는 상품이라는 점에서 차이가 있습니다. 앞서 얘기드린 내용과 같이 연금보험의 상품은 원금이 보장된다는 장점이 존재하지만 다른 연금상품들과 마찬가지로 납입한 보험금을 보험회사가 투자를 통해 수익을 창출하여 금액을 주는 것이기 때문에 보험회사마다 사람마다 실제 수령하는 금액은 다 다를 수 있습니다. 그리고 그렇기 때문에 각 보험회사마다 장단점과 차이를 통해 상품을 선택해야 하며 세제적격과 세제비적격, 비과세개인연금등 다양한 조건을 따져 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 옳습니다.
원금보장되는 연금상품을 원할때 하는 것이라 생각이 되나
원금 보장이 안 되는 상품들에 비해 나중에 연금 수령금액이 적다는 것이 단점
[ 이 글을 클릭하시면 해당 상단 목차 페이지로 이동이 됩니다. ]
5. 연금신탁이란?
연금신탁이란 '믿을 신', '부탁할 탁'으로 개인이 장래의 연금 수령을 목적으로 기업, 은행 등에게 믿고 맡기는 것이며 납입하여 그 금액을 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자를 하여 수익을 창출하며 수령되는 금액 또한 이러한 투자 성과에 따라 달라집니다. 투자성향, 투자 기간, 투자금액 등 장기적인 투자 수익을 통해 연금생활을 준비할 수 있습니다. 개인의 환경에 따라 다양한 연금신탁 상품이 존재하기에 본인의 상황에 맞게 상품을 선택하면 됩니다. 연금신탁 또한 위 다른 연금상품과 마찬가지로 선택하는 기관의 투자 결과에 따라 추후 연금수령의 금액이 달라지며 세제 적격과 세제 비적격, 비과세 개인연금 등 다양한 조건을 따져 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 옳습니다.
연금신탁은 채권, 주식, 부동산 등에 투자하는 상품이며
연금보험, 저축성 연금보험 보다 큰 수익을 원한다면 고려해봐야 할 상품
[ 이 글을 클릭하시면 해당 상단 목차 페이지로 이동이 됩니다. ]
6. 연금펀드란?
연금펀드란 개인이 증권사에 투자한 금액을 펀드매니저가 다양한 자산에 투자하여 수익을 창출하는 방식의 자산 관리법으로 투자성향, 투자 기간, 투자금액 등 다른 상품들과 마찬가지로 다양한 상품이 존재합니다. 펀드는 보통 국내 주식, 국내 채권, 해외 자산 등 다양한 자산에 투자를 하며 장기적인 투자 수익을 통해 연금생활을 준비할 수 있습니다. 따라서 개인의 환경에 따라 다양한 연금펀드 상품이 존재하기에 본인의 상황에 맞게 상품을 선택하면 됩니다. 연금펀드 또한 선택하는 증권사의 투자결과에 따라 추후 연금수령의 금액이 달라지며 세제적격과 세제비적격, 비과세개인연금 등 다양한 조건을 따져 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 옳습니다.
연금펀드는 주식, 채권, 현금 등에 투자하는 상품이며
연금보험, 저축성 연금보험 보다 큰 수익을 원한다면 고려해봐야 할 상품
연금신탁보다는 조금 공격적인 투자성향
[ 이 글을 클릭하시면 해당 상단 목차 페이지로 이동이 됩니다. ]
7. 비과세개인연금이란?
비과세개인연금에서 비과세란 '아닐 비', '과정 과', '세금 세' 인 세금을 내는 과정이 없다는 뜻이며 비과세 요건은 월 균등납입, 5년 이상, 10년 유지, 월 150만 원 이하입니다. 비과세개인연금의 종류로는 개별형 연금저축계좌 (IRA, Individual Retirement Account), 개인연금저축계좌(퇴직연금저축), 개인형 연금보험, 종합퇴직연금(퇴직연금펀드) 등의 상품들이 있습니다. 그리고 비과세효과가 있는 연금 이외에도 ISA 계좌와 같은 것들 도 있습니다. 비과세개인연금은 세제적격과는 다른 뜻입니다. 세제적격은 세액공제 혜택을 보고 수령 시 세금을 낼 것인지 아닌지의 여부차이가 있는 상품이기 때문에 비과세개인연금과 다릅니다. 비과세개인연금의 상품은 많은 돈을 유치하는 것은 어려워 보이는 상품이나 추후 연금 수령을 했을 경우 세금을 안내는 것이 좋으니 본인의 상황에 맞는 결정을 통해 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
잘 알아보면 투자 대비 큰 효과를 볼 수 있을 듯
[ 이 글을 클릭하시면 해당 상단 목차 페이지로 이동이 됩니다. ]
💛글 읽어주셔서 감사합니다.💛
필자가 개인적으로 다양한 정보를 바탕으로 공부한 내용이라
실질적인 내용들과 차이가 존재할 수 있습니다.
개인적 견해도 포함된 내용이니 혹여 문제가 있는 내용이 있을 경우
댓글로 남겨주시면 감사하겠습니다.
💛남은 하루 행복한 시간 되세요!💛
다른 글 보러 가기
[자전거] 입문용 가성비 자전거 추천(성인 남자 자전거 추천, 출퇴근용 가성비 자전거 추천, 입문
[ 자전거 ] 입문용 가성비 자전거 추천 - 성인 남자 자전거 추천 - - 출퇴근용 가성비 자전거 추천 - - MAHA 마하 S7 산악자전거 후기 - - 입문용 산악자전거 추천 - 안녕하세요! 일반인 정 씨입니다.
generaljeong.tistory.com
[AI] 챗GPT란 무엇인가? (챗GPT 사용하는 방법은?, 챗GPT 사용 후기 및 장단점, 챗GPT 블로그 사용시 문
[ AI ] 챗GPT란 무엇인가? 사용하는 방법은? ( 챗GPT 사용 후기 및 장단점, 챗GPT 블로그 작성 시 생기는 문제점 ) 안녕하세요! 일반인 정씨입니다. 요즘 AI가 핫한 이슈입니다. 엄청난 학습과 함께 빠
generaljeong.tistory.com
[ 이 글을 클릭하시면 해당 상단 목차 페이지로 이동이 됩니다. ]
댓글